اعادة التمويل العقاري
هي عملية تحويل التمويل الحالي للعقار إلى قرض جديد بشروط مالية أكثر ملاءمة، يهدف هذا الإجراء إلى تحسين الظروف المالية للمقترض، سواء عن طريق خفض معدل الفائدة، أو تمديد فترة السداد، أو كلاهما، في السنوات الأخيرة، ازداد اهتمام العديد من الأشخاص بإعادة التمويل العقاري نظرًا للتغيرات في سوق الفائدة والظروف الاقتصادية في المملكة العربية السعودية، وخلال هذه المقالة في مصرفي سوف نتعرف سويا على كافة التفاصيل حول كيفية اعادة التمويل العقاري، في المملكة العربية السعودية.
اعادة التمويل العقاري
- إن عملية اعادة التمويل العقاري هي تلك العملية التي يتم فيها تعديل الشروط والبنود المتعلقة بأسعار الفائدة المتعلقة بمنح التمويل أو الدين أو القيام بتعديل دفعة السداد أو المواعيد وغير ذلك من التفاصيل الخاصة بكل تمويل
- وقد يحدث أن يطلب المدين اعادة التمويل العقاري بسبب تعثره في دفع أقساط التمويل أو عدم قدرته على دفع القسط المتفق عليه، في هذه الحالة يمكن للبنك أن يخفض قيمة القسم مع تغيير فترة السداد وزيادة فترة السماح وزيادة عدد الأقساط تسهيل على المواطنين في السداد.
- تعد إعادة التمويل العقاري فرصة للمقترضين للاستفادة من تحسينات في ظروف القروض العقارية الحالية. قد يكون لديهم فرصة لتقليل الأقساط الشهرية عن طريق تخفيض أسعار الفائدة، مما يؤدي إلى توفير المزيد من الأموال على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم تمديد فترة السداد لتقليل الضغط المالي على المقترض وتوفير المرونة في إدارة الديون العقارية.
اقرأ أيضًا: رقم الراجحي العقاري
الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري
- يعتبر التمويل العقاري طويل الأجل بنسبة ثابتة الممنوح من قبل الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري من أقل معدلات الربح على المستويين المحلي والإقليميالرياض، المملكة العربية السعودية.
- حيث أنه في يوم 24 يونيو 2021 تم الاعلان من قبل الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري، وهي شركة مملوكة بالكامل لصندوق الاستثمار العامة، عن خفض نسب معدل الربح للتمويل العقاري طويل الأجل بنسبة ثابتة بمتوسط 10 نقاط أساس على الآجال المختلفة للتمويل.
- كما ان هذا التخفيض يتماشى مع التزام الشركة السعودية اعادة التمويل العقاري بهدف دعم نمو سوق التمويل العقاري الأولي و الثانوي في المملكة العربية السعودية،مما يجعله من اقل معدلات الربح على التمويل العقاري على مستوى الشرق الأوسط.
- حيث يمكن للمواطنين الاستفادة من منتجات الشركة عن طريق شركائها الممولين العقاريين –البنوك و شركات التمويل العقاري العاملة في المملكة.
- وتقوم الشركة السعودية المتخصصة في اعادة التمويل العقاري بشراء محافظ القروض العقارية من البنوك المحلية و شركات التمويل العقارية، وتمتلك محفظة تمويلية بلغت قيمتها 6.5 مليار ريال سعودي مع نهاية عام 2020، بعد أن كانت 2.2 مليار ريال سعودي بنهاية عام 2019.
- بالإضافة إلى ذلك، نجحت الشركة في إصدار أكبر الصكوك المحلية المدعومة بضمانات حكومية بقيمة 4 مليار ريال سعودي وشهدت إقبالاً واسعاً حيث تمت تغطيتها بمعدل 2.15 ضعفاً.
- وشهد شهر أبريل من عام 2021 حصول الشركة السعودية المتخصصة في اعادة التمويل العقاري على تصنيف ائتماني (A) و (A2) على المدى الطويل من وكالتي فيتش و موديز على التوالي، مما يدلّ على كفاءة نموذج العمل الذي تتبعه الشركة ونمو سوق الإسكان في المملكة.
إعادة جدولة القرض العقاري المدعوم
لكي يتمكن العميل من إعادة جدولة القرض العقاري المدعوم لابد من استيفاء عدد من الشروط لكي يتمكن العميل بمصرف الراجحي من إعادة جدولة القرض العقاري المدعوم، وسوف نتعرف سويا فيما يلي على هذه الشروط من خلال النقاط التالية:
- لابد من أن يقوم العميل بتقديم ضمانات جديدة وكافية لبنك الراجحي لكي تتم الموافقة على إعادة الجدولة.
- لابد من وجود دخل ثابت للعميل أو أن يكون هناك ضامن يمتلك دخل ثابت.
- يجب على العميل أن يستكمل جميع الإجراءات والتعليمات اللازمة لإعادة الجدولة ويتم ذلك قبل توقيع العقد مع البنك.
- لابد من تُقديم جميع المستندات المطلوبة وبالأخص التي تتعلق بالأمور المالية.
- يجب على العميل كتابة الأسباب التي جعلته عاجزا عن سداد قيمة القرض في الوقت المحدد.
حاسبة إعادة التمويل العقاري الراجحي
يعد استخدام حاسبة التمويل العقاري بنك الراجحي من الأمور السهلة والتي يتم من خلالها حساب المبالغ التقريبية لقرض اعادة التمويل العقاري، وتُستخدم هذه الحاسبة من خلال إتباع بعض الخطوات البسيطة وهي تتمثل فيما يلي:
- اولا يجب الدخول علي حاسبة اعادة التمويل العقاري من خلال موقع الراجحي الإلكتروني هنا.
- ثم بعد ذلك يجب على العميل أن يختار نوع القطاع الوظيفي الذي يعمل بها، ويحدد ما إن كان هذا القطاع حكومي أم خاص.
- ثم بعد ذلك يجب على العميل أن ان يضغط على أيقونة آجال استحقاق ملائمة، ثم يقوم بعد ذلك بكتابة عمره بشكل صحيح.
- بعد ذلك يجب على العميل أن يُدخل ثمن بيع العقار بالإضافة إلى قيمة راتبه الشهري.
- بعد ذلك قم بكتابة قيمة الدفعة التي يقوم العميل بتقديمها.
- ثم بعد ذلك سوف تظهر لك بعد هذه الخطوات قيمة القسط الشهري والتي يُمكن للعميل من خلالها سداد المبلغ المحدد للتمويل تبعاً للمدة المحددة سابقاً للتمويل.
تعرف أيضًا على: البنك الاول ساب ما هي فروعة؟
إعادة التمويل العقاري البنك الأهلي
حتى تتمكن من متابعة اعادة التمويل العقاري من البنك الأهلي التجاري لابد من الالتزام بتنفيذ الخطوات البسيطة التالية وهي كما يلي:
- لابد من إحضار خطاب تعريف مفصل من البنك الأهلي التجاري يتضمن البدلات الخاصة بالراتب الشهري للموظف بداية من شهر محرم المقبل.
- كما أنه يجب على المواطن أن يبادر بالاتصال على الرقم التالي: 8002441005 أو التوجه إلى زيارة أقرب فرع من فروع البنك الأهلي حتى يتم احتساب الجدولة.
- لقد تم الاعلان من قبل الشركة السعودية عن توقيعها الاتفاقية التي تسهل فيها اعادة التمويل العقاري القائم مع البنك، الذي يبلغ قيمة التمويل السابق فيه 30 مليون ريال سعودي حتى يتناسب مع قيمة التدفقات النقدية بالشركة.
- كما قد قامت الشركة السعودية بزيارة فترة السداد للائتمان البنكي لمدة سنة واحدة أخرى، كما يمكن أيضا زيادة فترة التمويل بعد اعادة التمويل العقاري لمدة 3 سنوات على أقساط شهرية شاملة الأرباح.
الإجراءات الواجب إتباعها للموافقة على جدولة القرض البنك الأهلي التجاري
لابد من توافر مجموعة من الإجراءات والاشتراطات التي وضعها البنك الأهلي التجاري الالتزام بها واتباعها حتى يتم الحصول على اعادة التمويل العقاري، وهذه الإجراءات تتمثل فيما يلي:
- انه يجب على من يرغب في اعادة التمويل العقاري بالبنك الأهلي التجاري في المملكة العربية السعودية، الرجوع إلى الشئون القانونية في البداية قبل البدء في تنفيذ اجراءات طلب جدولة القرض.
- ثم بعد ذلك يتم عقد مفاوضة مع العميل حتى يتم التعرف عن أسباب التعثر في دفع قيمة القروض.
- ثم بعد ذلك يتم الاتفاق مع العميل حول الإجراءات التي يجب اتباعها حتى يتم علاج هذا التعثر في تسديد قيمة التمويل.
- تعرض النتيجة على اللجنة المركزية الخاصة بالتمويلات في البنك الأهلي التجاري، حتى يتم دراستها واتخاذ القرار بالموافقة على اعادة التمويل العقاري وفقا لما تراه اللجنة.
- في حالة ما إذا وافقت اللجنة على إعادة جدولة القرض، يتم طلب وضع ختم استدعاء من الديوان حتى يتم تقديمه إلى الشئون القانونية ثم يتم إعطاءه رقم وارد يتم فيه متابعة إجراءات عملية الجدولة.
- تتم متابعة إجراءات عملية الجدولة عن طريق التحدث إلى الدائرة المالية التي تقوم بتقييد أتعاب المحاماة بحيث يتم التسجيل بنسبة تبلغ قيمتها 1% من الرصيد المستحق إلى جانب تعزيز الضمانات من خلال المصادر الخاصة بالدخل أو عن طريق إضافة كفيل شخصي.
- كما أنه لابد من أن يقوم طالب الخدمة بتنفيذ كل الإجراءات التي يتم الاتفاق عليها والتي ذكرت في السابق.
- كذلك يتم تقديم المعاملة بالكامل في الدائرة المالية التي تقوم بتنفيذ قيود التسوية ويتم إعطاء رقم القرض الخاص بالمعاملة.
- مع ذلك، يجب على الأفراد أن يأخذوا في الاعتبار بعض العوامل المهمة قبل القيام بإعادة التمويل العقاري، مثل الرسوم والتكاليف المرتبطة بالعملية والتأثير المحتمل على الإجمالي المدفوع على مدى فترة القرض الجديدة.
نُرشح لكم: اعادة جدولة القرض الشخصي الراجحي
أبرز الأسئلة الشائعة حول اعادة التمويل العقاري
هل يمكن اعادة التمويل العقاري؟
- يُمكن لعملاء بنك الراجحي السعودي المتعثرين أن يتمكنوا من سداد أقساط القرض العقاري، إعادة جدولة التمويل العقاري من خلال التواصل مع القسم الخاص بالشؤون القانونية ببنك الراجحي.
- ويجب على العميل القيام بتقديم طلب لإعادة جدولة القرض العقاري، قبل مدة تصل إلى ست وثلاثين شهرا ً من التاريخ المحدد لسداد.
- ولكي يتمكن العميل من معرفة جميع الخطوات التي يجب عليه إتباعها، لكي يستطيع تقديم طلبه ويتم ذلك من خلال التواصل مع إدارة بنك الراجحي.
- كما يجب أن يقدم العميل جميع المستندات والأوراق التي يطلبها بنك الراجحي، ويقوم بإرفاق أسباب عدم قدرة العميل على سداد ما عليه من مستحقات.
- وبعد أن يتم العميل تنفيذ الخطوات السابقة يقوم بإجراء مقابلة للعميل مع إدارة البنك، لكي يتمكن من خلالها العميل التوصل إلى عقد جديد يُوقع بشروط جديدة.
ما هو إعادة التمويل العقاري بنك الراجحي؟
هو القيام بجدول الأقساط المستحقة عليه لبنك الراجحي بعد التعثر أو التأخر عن سداد او الدفع في الموعد المحدد.
هل يعيد البنك إعادة جدولة القرض العقاري؟
نعم، ولكن يجب على العميل القيام أولا بالتواصل مع قسم الشؤون القانونية بالبنك وإرفاق كافة المستندات والأوراق المطلوبة.
كيف تتم اعادة التمويل؟
يتم منح تمويل إضافي للعميل الذي لديه تمويل شخصي قائم لدى بنك الراجحي، إمكانية إعادة التمويل من بنك الراجحي متاحة، في حال إذا تم سداد ربع قيمة التمويل الشخصي القائم بحد أدنى، تتم عملية إعادة التمويل من بنك الراجحي بقيمة المبلغ الذي تم دفعه من قيمة مبلغ التمويل الحالي، أي أنه
- عند سداد العميل لما يصل إلى نسبة 25 % من قيمة التمويل.
- يُمنح العميل التمويل الإضافي بنسبة تبلغ 25 % من مبلغ التمويل القائم.
- كما أنه يتم الإعلان عن المدة التي يبدأ العميل من خلالها سداد القسط الخاص بالتمويل الإضافي، وذلك بعد أن يتم دفع العميل لكامل مبلغ التمويل الحالي.
- كما تتساوى نسبة الهامش الثابت للربح الخاصة بإعادة التمويل مع النسبة المحددة للتمويل الحالي، إلا في حالة تغيير قيمة الراتب.
باختصار، إعادة التمويل العقاري تعد فرصة للمقترضين لتحسين ظروف التمويل العقاري الحالية وتحقيق مزايا مالية، توفر إعادة التمويل العقاري أيضًا فرصة للمقترض للاستفادة من زيادة قيمة العقار، إذا ارتفعت قيمة العقار عند إعادة التمويل، فإن المقترض قد يكون مؤهلاً للحصول على شروط تمويل أفضل وفائدة أقل.
وبهذا نكون قد انتهينا من توضيح كافة التفاصيل حول اعادة التمويل العقاري، وفى الختام نتمنى أن تكون هذه المقالة قد نالت اعجابكم.