اعادة جدولة القرض الشخصي الراجحي وما هي فوائد إعادة جدولة القرض العقاري المدعوم؟
واحدة من الخدمات التي تم إطلاقها من قبل بنك الراجحي الذي يعتبر من اكبر وافضل شركات التمويل العقاري في المملكة، فهي خدمة يقدمها البنك بهدف تخفيف الضغط على العملاء الذين يواجهون صعوبات في تسديد الأقساط بطريقة منتظمة، حيث يمكنهم إعادة جدولة القرض وتعديل الاقساط حسب الظروف المالية الحالية الخاصة بهم، وتقليل الأقساط الشهرية، وتمديد فترة السداد والتخفيف عن العملاء، وخلال موضوعنا اليوم في مصرفي سوف نتحدث معكم ونتعرف على طريقة عمل اعادة جدولة القرض الشخصي الراجحي
نموذج طلب اعادة جدولة القرض الشخصي الراجحي
يعتبر نموذج طلب إعادة جدولة القرض الشخصي من الوثائق الرسمية لعمل إجراء تعديلات في شروط القرض بغرض التخفيف على العملاء، فهي عملية تعديل في بنود الدين المتعلقة بتمديد فترة السداد وإجراء تغيير في معدل الفائدة أو كليهما، كما انها تتم بموافقة ورضا الطرفين، ولكن يوجد العديد من الشروط التي يجب توضيحها في نموذج إعادة جدولة القرض والتي تتمثل في:
- صورة من بطاقة الهوية.
- شهادة بيان الأجور من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
- يجب على العميل الموافقة على إجراء بالمعلومات الوظيفية الخاصة به من ناحية المنشأة التي كان يعمل بها او اي جهة اخرى ذات علاقة بعمله للتأكد من صحة المعلومات.
- يجب موافقة العميل على إجراء التعديلات على الحد الائتماني رجوعً لأسباب هذا الطلب.
- يلتزم العميل بالموافقة على توقيع اتفاقية تمويل جديدة تحت الشروط والأحكام التي يراها البنك مناسبة لقفل التمويل الحالي وفتح تمويل جديد بالموافقة على التعديلات بين العميل والبنك.
- يجب على العميل أن يعلم أن استلام البنك لهذا الطلب لا يعني الموافقة عليه بل مراجعته، ومراجعة ملحقات الطلب من أوراق ومستندات ومن ثم سيرسل البنك للعميل إقرار بالموافقة أو الرفض.
اقرأ أيضًا: الرهن العقاري البنك الأهلي
كيفية تعبئة نموذج طلب إعادة جدولة قرض شخصي؟
يجب على المتقدم أن يقوم بصياغة لغوية صحيحة للنموذج، ويجب ان يحتوي علي بعض البيانات الأساسية منها:
- يجب تحديد طبيعة القرض الذي حصلت عليه سابقًا هل هو قرض استهلاكي، أو قرض مؤجل، أو قرض متوسط الأجل، ومن ثم توضيح المبلغ الذي اقتراضه.
- يوضح الاسم رباعي أو اسم الشركة التابع لها أو المؤسسة ورقم الحساب المصرفي الخاص به ورقم الهاتف المسجل في القرض،او الهاتف الارضي.
- توضيح البريد الإلكتروني أو الرمز البريدي الخاص بالمدينة.
- يجب أن يحتوي النموذج على صيغة صحيحة توضح انك ستقوم بتعديل أو تأجيل القرض لعدة أشهر قادمة مثلاً.
- تقوم بذكر الأقساط التي قمت بتسديدها في الفترة السابقة وتوضح تاريخ الشهر الذي طلبت فيه تأجيل الأقساط حتى تاريخ الشهر الذي ستعود فيه استكمال اقساطك، ويجب توضيح سبب طلبك.
إعادة جدولة القرض العقاري المدعوم الراجحي
يجب على العميل تقديم طلب إعادة الجدولة وذلك يكون قبل 36 شهراً من تاريخ الدفع، ثم يجب على العميل الاتصال بالشؤون القانونية بمصرف الراجحي وتقديم الطلب إليه، وتتمثل شروط تقديم الطلب في:
- يجب على العميل تقديم ضمانات جديدة وتكون مقدمة لاول مرة حتي يعطي البنك الموافقة على القرض الذي يريده.
- يجب علي العميل ان يكون لديه دخل ثابت او حتى اذا جاء بكفيل له فيتوجب ايضا على الكفيل ان يكون لديه دخل ثابت.
- يجب أن يكون مقدم طلب إعادة الجدولة معسراً ويجب أن تكون الفترة المتبقية حتى سداد القرض أقل من 36 شهرا، مع ضرورة اتخاذ الإجراءات القانونية بشأن القرض.
- يلزم على العميل المتقدم أن يوضح أسبابه في التخلف عن موعد سداد القرض بالوقت المحدد له.
- يجب على العميل أن يقوم بكافة الإجراءات المطلوبة التي يحتاجها بنك الراجحي من أجل إعادة جدولة القرض.
- علي العميل ان يقوم بتقديم كافة الأوراق المطلوبة الصحيحة من قبل البنك وبطريقة خاصة حيث تكون تلك الأوراق لها علاقة بالدائرة المالية.
- في حال موافقة اللجنة على الطلب، يوقع الطالب على استدعاء من الديوان ويرسله للشؤون القانونية ويعطيه رقم وارد لمتابعة إجراءات البرمجة.
- أما في حالة أن بنك الراجحي استطاع أن يثبت أن العميل يحتاج إلى جدولة القروض بسبب احتياجاته لأكثر من سنة فهنا تقوم إدارة البنك بمنح العميل القرض الذي يريده في إعادة جدولة القرض البنك الراجحي.
نُرشح لكم: حاسبة السداد المبكر الراجحي
فوائد إعادة جدولة القرض العقاري المدعوم
إعادة جدولة القرض العقاري تمنح المواطن العديد من الفوائد، ومنها:
- يمكن أن تساعدك إعادة الجدولة على خفض قيمة القسط الشهري، مما يجعله أكثر سهولة على السداد.
- يمكن أن تمدد فترة سداد القرض، مما يمنحك المزيد من الوقت لسداد المبلغ المتبقي.
- يمكن أن تساعدك على تجنب التأخر في السداد أو التعثر في سداد القرض.
إعادة جدولة القرض للمتقاعد
يتميز بنك الراجحي بتوفر خدمة إعادة جدولة القرض للمتقاعد ويتم ذلك بشروط محددة والتي تتمثل في:
- يجب أن يتضمن القرض العديد من الضمانات المالية مثل: مصدر دخل ثابت ، أو وجود ضامن لديه مصدر دخل ثابت ، أو سداد جزء من قيمة القرض بمقدم 25٪ من قيمة القرض من قبله أو من قبل الضامن الثابت.
- من الضروري إضافة ضامنين جدد، ويتم ذلك من خلال خدمة العملاء لتقييدهم.
- يجب مراجعة جميع التعليمات والإجراءات اللازمة والموافقة على الشروط والسياسات قبل الدخول في اتفاقية القرض.
- يجب تقديم المستندات اللازمة لإدارة المالية، من أجل تنفيذ جميع الشروط المتعلقة بالتسوية، وسيتم تخصيص رقم قرض جديد بعد استكمال المستندات المطلوبة.
- يجب ألا يتجاوز معدل الخصم الخاص لمبلغ القرض 33٪ من الراتب الشهري للمقترض، دون احتساب مزايا التأمين والمعاشات.
- لا توجد رسوم إضافية لإعادة جدولة الرهن العقاري والديون.
- نسبة القرض ثابتة ولا تتغير، وهي مرتبطة بمبلغ التمويل والقرض الذي تقبله وتوقعه.
إعادة تمويل الراجحي وطني 2
يقصد بذلك هو حصول العميل على تمويل آخر، ولكن بمميزات خاصة وهي:
- يحصل العميل على الرسوم التي تم سدادها قبل ذلك أثناء تقديم الطلب بعد مرور 10 أيام من تاريخ استلام القرض.
- يقدم هذا النوع من القروض للعملاء المتقاعدين والذين قد قاربوا على بلوغ سن المعاش.
- كما تمنح لهم مميزات قد لا تقدم لغيرهم منها امكانية التسديد خلال مدة زمنية تصل إلى 60 شهر.
تعرف أيضًا على: قرض برهن عقار في السعودية
حاسبة إعادة التمويل الراجحي
تستخدم حاسبة التمويل العقاري الراجحي في العديد من المهام، ومنها:
- تُساعدك على تقدير وفورات إعادة تمويل قرضك العقاري.
- تُتيح لك مقارنة عروض إعادة التمويل من مختلف البنوك.
- تُساعدك على فهم تأثير إعادة التمويل على مدفوعاتك الشهرية.
- تُساعدك على اتخاذ قرار مستنير بشأن إعادة تمويل قرضك العقاري.
أهم الأسئلة الشائعة التي تدور اعادة جدولة القرض الشخصي الراجحي
يوجد العديد من الأسئلة التي تدور في أذهان الكثير من راغبي الحصول على إعادة جدولة القرض من بنك الراجحي، ومن أبرز هذه الأسئلة ما يلي:
كيف اسوي اعادة جدولة القرض الراجحي؟
لعمل إعادة جدولة القرض الراجحي، يجب إجراء الخطوات التالية:
- اولاً تقوم بتنزيل نموذج إعادة جدولة القرض وتعبئته بالمعلومات المطلوبة منك.
- قم بطباعة النموذج ثم التوقيع عليه.
- تقوم بتحميل النموذج المكتمل مع المستندات الأخرى المطلوبة على الموقع الرسمي للراجحي.
- يرجى الانتباه إلى ضرورة تعبئة النماذج بشكل كامل وتوقيعها قبل تحميلها مع المستندات الأخرى المطلوبة.
هل يحق للبنك رفض إعادة الجدولة؟
نعم أثناء التعثر في السداد، وهو ما ترفضه العديد من البنوك وفقاً للوائح الداخلية التي تفترض التعثر كشرط رئيسي لإعادة جدولة سداد المديونيات، تتطلب التعثر الفعلي، أي التوقف عن تسديد الأقساط، وهو ما لا ننصح به العميل القيام بذلك لتأثيره في سجله الائتماني او مخاطر غير محسوبة تحل بالعميل.
هل يمكن إعادة جدولة القرض العقاري؟
نعم، يمكن لجميع العملاء إعادة جدولة القرض العقاري في مصرف الراجحي، وذلك وفقًا لشروط محددة، وتتمثل هذه الشروط في:
- أن يكون العميل قد سدد 12 قسطًا على الأقل من القرض.
- أن يكون لدى العميل دخل كافٍ لسداد القسط الشهري الجديد بعد إعادة الجدولة.
- أن يقدم العميل المستندات المطلوبة، مثل كشوف الحسابات المصرفية وبيانات الدخل.
- أن يدفع العميل رسوم إعادة الجدولة.
كم نسبة اعادة الجدولة؟
تختلف نسبة إعادة جدولة القرض العقاري في مصرف الراجحي حسب عدة عوامل، أهمها:
- تختلف نسبة إعادة الجدولة حسب نوع القرض العقاري، مثل القروض المدعومة من الحكومة أو القروض التجارية.
- قد تختلف نسبة إعادة الجدولة حسب مبلغ القرض.
- كما تختلف نسبة إعادة الجدولة حسب فترة سداد القرض.
- وأيضا تختلف نسبة إعادة الجدولة حسب السجل الائتماني للعميل.
بشكل عام، تتراوح نسبة إعادة جدولة القرض العقاري في مصرف الراجحي بين 1% و 3% من مبلغ القرض.
في النهاية فإن بنك الراجحي أحد البنوك الشهيرة في المملكة العربية السعودية التي توفر للمواطنين خدمات تمويل القروض بشروط بسيطة جدا ومنها اعادة جدولة القرض الشخصي الراجحي، مع توفير فترة سداد طويلة بحيث تناسب العملاء.