الرهن العقاري البنك الأهلي وكيفية تمويل برهن عقار بدون راتب 1445

الرهن العقاري البنك الأهلي هي عملية قانونية تم إطلاقها بواسطة البنك الأهلي، والتي تُبنى على التراضي بين الطرفين ووفق شروط محددة وموثقة ودقيقة، حيث يتم رهن عقار مقابل الحصول علي قرض بضمان مستندات الملكية الموثوقة من الجهات الرسمية، وهذا يعتبر نوع من أنواع التمويل التي تتيح للأشخاص الحصول على السيولة المالية التي بحاجة إليها مع فترة سداد أكبر وأكثر مرونة، ويتم نقل الحق في ملكية الأصول أو الممتلكات العقارية من مالكها الأصلي إلى المُقترِض، ليكون ضمانًا مقابل الحصول على القرض، لذا فهذا النوع من القروض أكثر مرونة عن غيره، وفي مصرفي سوف نتعرف علية بالتفصيل.

حاسبة الرهن العقاري البنك الاهلي

تعتبر من الخدمات والأدوات الهامة التي يبحث عنها عدد كبير من عملاء البنك الأهلي وذلك لأهميتها و لاعتمادهم بشكل كبير على هذه العملية عند الرهن العقاري من أجل حساب قيمة أقساط القروض العقارية، ويعتبر البنك الأهلي واحد من أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية وأكثرها منحاً للقروض، حيث تختلف طريقة حساب الرهن العقاري من بنك إلى آخر حسب كل برنامج تمويل عقاري يقدمه البنك، وكذلك الشروط وحجم التمويل المطلوب والدخل الشهري للمستفيد من التمويل، 

فسوف نوضح لحضراتكم كيفية حساب التمويل العقاري في البنك الأهلي وكذلك حساب قسط التمويل العقاري  في البنك الاهلي من خلال اتباع الخطوات التالية:

• اولاً تدخل علي الموقع الرسمي للبنك الأهلي. 
• بعد ذلك سوف تقوم بالبحث على صفحة التمويل العقاري او القروض ثم القروض العقارية. 
•  سوف تجد في صفحة القروض العقارية او التمويل العقاري للبنك الأهلي حاسبة تم اعدادها من قبل البنك، والتي من خلالها يتم تحديد الأقساط الشهرية للقرض الخاص بك. 
• من خلال تلك الحاسبة يتم إدخال المعلومات المطلوبة منك حول القرض. 
• بعد إدخال المعلومات الخاصة بك سوف تظهر لك الحاسبة بشكل تلقائي وقيمة الأقساط الشهرية والفائدة المستحقة على القرض العقاري الخاص بك. 

اقرأ أيضًا: توحيد المديونيات بقسط واحد الراجحي

تمويل برهن عقار بدون راتب 

يعتبر من إحدى خدمات البنك الأهلي، حيث يتم فيه تمويل الشباب بقروض عن طريق رهن المنزل بغرض تيسير حصولهم على الأموال للقيام بالمشاريع الذين يرغبون بها وإعانتهم على ظروف الحياة،  ولكن هذا التمويل يكون بشروط يحددها البنك الاهلي وتعتمد على نوع العقار المرهون، حيث يتم حساب مبلغ تمويل الرهن العقاري بناءً على الدخل الشهري والذي يختلف من شخص لآخر، ولا تحتاج إلى إثبات دخل بل يتم الاتفاق ودياً مع البنك الأهلي وتحديد مبلغ التمويل ونسبة الربح وقيمة القسط الشهري وعدد السنوات التي تريد السداد خلالها، ويتميز هذا التمويل بالآتي:

• يمكنك الحصول على مبلغ مالي من البنك الاهلي  بضمان العقار أو قطعة الأرض بفترة سداد تصل إلى عشرة أعوام. 
• يمكن رهن عقاري بدون وظيفة دون تحويل راتب أو وجود وظيفة.
• يمكنك طلب تمويل إضافي من البنك إن لم يكفيك المبلغ الذي حصلت عليه. 
• يمكنك الاستفادة من عروض ومنتجات البنك الأهلي المختلفة والمميزة لكونك من عملائه. 
• استفادة العميل من الأموال التي حصل عليها لتمويل مشروع أو عمل آخر.
• تستطيع بيع العقار المرهون في أي وقت وسداد المبلغ المتبقي للبنك والاحتفاظ بباقي المبلغ. 
• تيسير البنك للحصول على التمويل في حالة توفر قطعة أرض أو عقار كرهن.

نُرشح لكم: تمويل الضمان الاجتماعي بنك الراجحي

افضل شركات تمويل برهن عقار في المملكة العربية السعودية 

يوجد العديد من الشركات التي أطلقت خدمة تمويل برهن عقار، وقد يؤدي ذلك الى انعكاسه بشكل فعال على تحفيز و نمو الاقتصاد وتحسين وضع الأفراد على العديد من الاصعدة، وتختلف أنواع التمويل العقاري للشركات حيث نجد التمويل العقاري التقليدي الذي يصل إلى حوالي 85% من قيمة العقار، بالإضافة إلى برامج التمويل المدعوم وبرامج الرهن الميسر وغيرها من البرامج التمويلية الأخرى، ومن أفضل الشركات التي تدعم هذا التمويل:

الشركة السعودية لتمويل المساكن Saudi Home loans

تقوم الشركة بتمويل العقارات بالنيابة عن العميل بناءً على عقد ايجار متفق عليه مقدم من العميل أو الشركة، وتتميز بأنها تقدم تمويل متوافق مع احكام الشريعة الاسلامية وبإجراءات سريعة وسهلة، كما أن هذا التمويل لا يشترط بدون تحويل الراتب. 

شركة عبداللطيف جميل للتمويل العقاري

تقوم هذه الشركة بتقديم الحلول المبتكرة لتمويل العقارات  في المملكة العربية السعودية لأصحاب المشاريع التجارية والأفراد على حد سواء. 

شركة أملاك العالمية Amlak

تعد من افضل واهم الشركات التي تقدم التمويل  في المملكة العربية السعودية وذلك لأنها تتضمن عدة مميزات أهمها: 

• إمكانية تمويل الأشخاص المتقاعدة. 
• فترة سداد قد تصل إلى 25 سنة. 
• تتيح للعملاء الحصول على المبلغ دفعة واحدة وليس على دفعات. 
• إعفاء الأشخاص عن الدفع في حالة الوفاة الطبيعية او العجز. 
• تتميز بأنها تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. 

الرائدة للتمويل Alraeda

تعد شركة الرائد من افضل الشركات لاحتوائها على عدة تسهيلات ومميزات لتمويل مشاريعهم بطريقة سداد ميسرة وملائمة، حيث يمكنك تقديم طلبك اونلاين وتتوافر فيها المستندات والوثائق أقل من غيرها، كما أنها تتيح إمكانية الحصول على السيولة التي بحاجة إليها المشروع الخاص بك دون الحاجة إلى ضمانات لذلك تعتبر من افضل الشركات. 

شروط الرهن العقاري البنك الأهلي

يقدم بنك الرياض برنامج التمويل السكني المدعوم لملاك العقار، فإذا كان العميل مؤهل للحصول على دعم الإسكان  وتملك العقار الذي تريد اكماله او ترميمه، فيمكنك الحصول على صورة كافية من بنك الرياض مقابل رهن العقار للبنك، فسوف نتعرف الآن على أهم الشروط الرهن العقاري في بنك الرياض: 

• يجب أن يكون العقار كامل البناء. 
• يجب ان يكون الاشخاص من من مواطني المملكة العربية السعودية فقط. 
• الموافقة على سياسة وشروط البنك الائتمانية. 
• يجب ألا يقل الحد الادنى للراتب علي 3000 ريال سعودي. 
• متاح للعاملين في القطاع الخاص المعتمد في برنامج التمويل والقطاعات الحكومية وشبه الحكومية. 
• امكانية احتساب الدعم للعملاء كبدل اضافي لزيادة قيمة التمويل. 

تعرف أيضًا على: حاسبة قرض الزواج

الفرق بين رهن عقاري مقابل قرض بنك الأهلي

الرهن العقاري البنك الأهلي هو تمويل لشراء عقار أو إعادة تمويله باستخدام العقار كمان، ويقدم البنك الأهلي السعودي أنواعًا مختلفة من الرهون العقارية، بما في ذلك:

تمويل عقاري لشراء عقار سكني

• يصل إلى 85٪ من قيمة العقار للمواطنين السعوديين، 80٪ للوافدين.
• خيارات أسعار فائدة ثابتة ومتغيرة.
• مدة سداد تصل إلى 25 سنة.
• لا يشترط تحويل الراتب.

تمويل عقاري لإعادة تمويل قرض عقاري قائم

• خفض القسط الشهري.
• الحصول على مبالغ إضافية.
• توحيد التزاماتك المالية.

تمويل عقاري لبناء أو ترميم عقار

• تمويل تكاليف البناء أو الترميم.
• إمكانية الحصول على مبالغ دفعات متعددة.

أنواع القروض الشخصية من البنك الأهلي

بينما قرض البنك الاهلي هو تمويل شخصي لا يتطلب ضمانًا، وهنا يقدم البنك الأهلي السعودي أنواعًا مختلفة من القروض الشخصية، بما في ذلك:

قرض شخصي متعدد الأغراض

• تمويل احتياجاتك الشخصية المختلفة.
• مبالغ تصل إلى 1.5 مليون ريال سعودي.
• مدة سداد تصل إلى 60 شهرًا.

قرض سداد مديونية

• توحيد التزاماتك المالية في قرض واحد.
• خفض القسط الشهري.
• تحسين تقييمك الائتماني.

نعم، يمكن الحصول على رهن العقار البنك الاهلي أو من خلال شركات رهن عقاري بدون وظيفة في بعض الحالات، ولكن مع بعض شروط الرهن العقاري البنك الأهلي بدون وظيفة الإضافية، ومنها:

• يجب أن يكون لديك ضمان كافٍ لتغطية قيمة القرض، مثل عقار آخر أو حساب توفير كبير.
• يجب أن تثبت للبنك أن لديك قدرة على سداد القرض من خلال مصادر دخل أخرى، مثل أرباح من استثمارات أرباح الأسهم أو العقارات، إيرادات من تأجير عقارات، معاش تقاعدي، أو دعم من أفراد العائلة. 
• كما يجب أن يكون لديك تاريخ ائتماني جيد يدل على قدرتك على سداد الديون في الوقت المحدد. 

مميزات تمويل برهن العقار بدون راتب

يوفر هذا التمويل لجميع المستفيدين العديد من المميزات، ومنها:

• لا يشترط تحويل الراتب.
• إمكانية الحصول على مبالغ تمويل كبيرة.
• فترة سداد طويلة.
• خيارات أسعار فائدة متنوعة.
• إمكانية استخدام التمويل لأي غرض.

مدة الموافقة على التمويل العقاري بنك الأهلي

تتوقف مدة الموافقة على التمويل العقاري في بنك الأهلي السعودي بناءاً على عدة عوامل، وهي:

نوع التمويل، والتي تتضمن:

• التمويل العقاري السكني، وذلك لأن التمويل لشراء عقار جاهز تتراوح مدة الموافقة عليه بين 5 إلى 7 أيام عمل.
• التمويل لبناء أو ترميم عقار تتراوح مدة الموافقة عليه بين 10 إلى 15 يوم عمل.

اكتمال المستندات المطلوبة

• تأكد من تقديم جميع المستندات المطلوبة في الوقت المحدد لتسهيل عملية الموافقة.

دقة المعلومات المقدمة

• تأكد من دقة جميع المعلومات المقدمة في طلب التمويل لتجنب التأخير.

الضغط على البنك

• قد تختلف مدة الموافقة حسب الضغط على البنك في ذلك الوقت.

بشكل عام، تتراوح مدة الموافقة على التمويل العقاري في بنك الأهلي السعودي بين 5 إلى 15 يوم عمل.

أبرز الاسئلة الشائعة التي تدور حول الرهن العقاري البنك الأهلي

أثناء الرغبة في الحصول على تمويل من البنك الأهلي، نجد العديد من الأسئلة التي تدور في أذهان العملاء بشأن تمويل الرهن العقاري، ومن أهم هذه الاسئله: 

هل يوجد رهن عقاري في البنك الأهلي؟ 

نعم، حيث يعد البنك الأهلي من اكبر وافضل البنوك اللي تقدم الرهن العقاري ويمنح البنك قرضاً بضمان العقار وتتضمن عدة شروط منها: 

• يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يتجاوز 65 عام.  
• احضار ايصال مرافق حديث. 
• تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي بشرط أن تكون البطاقة سارية. 
• إحضار مستندات ملكية العقار او عقد الايجار وصورة البطاقة سارية. 
• علي ان يكون الحد الادني للبدء في النشاط الذي يدفع للحصول على القرض هو 3 سنوات لعملاء البنك الاهلي او 5 سنوات لغير عملاء البنك الاهلي. 

كم نسبة الفائدة في الرهن العقاري البنك الأهلي؟ 

يقدم البنك الأهلي الرهن العقاري لمحدودي الدخل بسعر العائد على القرض متناقص 10% لمدة 20 عام بما يعادل 6.69%. 

ماهي مشاكل الرهن العقاري؟ 

خلال الفترة الأخيرة ظهرت العديد من المشاكل الخاصة بالرهن العقاري، حيث بدأت من عام 2007 عندما بدأت البنوك بمنع منح القروض عالية المخاطر، حيث بدأت الأزمة المالية تكبر بعد ذلك حتى أصبحت تهدد قطاع العقارات ثم البنوك والأسواق المالية العالمية لتشكل تهديدا للاقتصاد المالي العالمي.